Differenza tra rollover e trasferimento

Rollover vs Transfer
 

Un'IRA o un Conto previdenziale individuale consente a un individuo di versare fondi per il pensionamento ed è detenuto da un istituto finanziario, noto come depositario. Il rollover e il trasferimento sono due modi in cui il movimento dei fondi da o verso un'IRA può essere fatto. Nonostante il fatto che entrambi ti consentano di spostare i tuoi fondi su un'altra IRA, ci sono una serie di differenze tra i due. L'articolo spiega ogni tipo di transazione ed evidenzia le somiglianze e le differenze tra il rollover IRA e il trasferimento.

Cos'è il rollover IRA?

Quando si sceglie di trasferire i fondi detenuti in un IRA, i fondi che devono essere trasferiti saranno pagati direttamente a voi e quindi sarete in grado di depositare questi fondi in un altro piano di pensionamento. Tuttavia, questo movimento di fondi deve essere completato entro un termine rigoroso di 60 giorni. Nel caso in cui i movimenti di fondi non vengano completati entro 60 giorni, il denaro sarà trattato come un prelievo e sarà tassato. Inoltre, se hai meno di 59 anni e mezzo, ti verrà addebitato il 10% di penale per il ritiro anticipato.

Un'altra restrizione nei rollover è che è possibile per una persona effettuare solo un rollover per un periodo di 12 mesi. Uno degli svantaggi dei rollover è che il 20% dei fondi viene trattenuto per il pagamento delle tasse, nel caso in cui il rollover non sia completato.

Cos'è il trasferimento IRA?

In un trasferimento, il depositario dell'IRA trasferisce direttamente i fondi nel conto al custode designato e non è necessario gestire alcuno dei fondi trasferiti. Uno dei principali vantaggi di un trasferimento è che sono convenienti e uno dei modi più semplici per trasferire fondi da e verso un IRA. Poiché i fondi passano direttamente da uno a un altro custode, non è necessario preoccuparsi di rispettare la tempistica di 60 giorni. Non ci sono inoltre restrizioni sul numero di trasferimenti che possono essere effettuati entro un periodo di 12 mesi. Uno dei principali vantaggi dei trasferimenti è che l'importo totale dei fondi viene trasferito sul nuovo conto senza alcuna percentuale trattenuta per il pagamento delle imposte.

Trasferimento vs Rollover

Il rollover e i trasferimenti sono entrambi i mezzi con cui i fondi vengono trasferiti da e verso l'IRA ad altri piani di pensionamento. I trasferimenti sono uno dei metodi più semplici per trasferire fondi da e verso un'IRA. D'altra parte, in un rollover, i fondi che devono essere trasferiti vengono pagati direttamente a te e poi li depositi in un altro piano di pensionamento. I trasferimenti sono in gran parte preferiti rispetto ai rollover in quanto i trasferimenti non sono soggetti alle stesse severe disposizioni dei rollover. I trasferimenti possono essere effettuati qualsiasi numero di volte nell'arco di un anno; tuttavia, i rollover possono essere eseguiti solo una volta ogni 12 mesi.

Un'altra grande differenza è che in un rollover il custode iniziale trattiene il 20% dei fondi per il pagamento delle tasse. Tuttavia, come nel caso di un trasferimento, i fondi non vengono trattenuti per il pagamento delle imposte e l'importo totale viene trasferito sul nuovo conto. Mentre un rollover ha una tempistica di 60 giorni, un trasferimento viene effettuato direttamente tra i custodi e non è necessario preoccuparsi di rispettare la tempistica di 60 giorni. Uno svantaggio principale di un rollover è che nel caso in cui i movimenti di fondi non vengano completati entro 60 giorni, il denaro sarà trattato come un prelievo e sarà tassato.

Qual è la differenza tra IRA Transfer e Rollover?

• Il rollover e il trasferimento sono due modi in cui il movimento dei fondi verso l'IRA o da un'IRA può essere fatto.

• Quando si sceglie di trasferire i fondi detenuti in un'IRA, i fondi che devono essere trasferiti vengono pagati direttamente a voi e quindi è possibile depositare questi fondi in un altro piano di pensionamento.

• In un trasferimento, il custode dell'IRA trasferisce direttamente i fondi nel conto al custode designato e non è necessario gestire alcuno dei fondi trasferiti.