Differenza tra ipoteca e atto di fiducia

Mortgage vs Deed of Trust

Sia i fatti che i mutui utilizzano documenti molto simili tra loro in quanto svolgono la stessa funzione che sta assicurando i rimborsi dei prestiti. I rimborsi di prestiti sono garantiti attraverso la concessione di privilegi sugli immobili, in base al quale il creditore ha il diritto di vendere la proprietà e recuperare le perdite se il mutuatario inadempiente sul prestito. Nonostante queste somiglianze ci sono una serie di differenze tra i due tipi di documenti. L'articolo offre una spiegazione esauriente su ogni termine e mostra le somiglianze e le differenze tra mutuo e atto di fiducia.

Mutuo

Un mutuo è un contratto tra il mutuante e il mutuatario che consente a un individuo di prendere in prestito denaro da un prestatore per l'acquisto di abitazioni. Quando viene concessa un'ipoteca, verrà emessa una nota ipotecaria come pegno sull'unità abitativa che si sta acquistando. Questa nota promette che il mutuatario rimborserà il prestito alla banca secondo i termini concordati. Ciò garantisce che il mutuatario non possa vendere la casa fino al momento in cui il prestito è stato rimborsato per intero. Le note ipotecarie consentono al mutuatario o al creditore di detenere il titolo di proprietà della casa (ciò può dipendere dalle leggi regionali). Nel caso in cui il mutuatario non assegni i rimborsi del prestito, il mutuante può sequestrare la proprietà e venderla per recuperare eventuali perdite subite. Questo processo è anche chiamato preclusione.

Atto di fiducia

Un atto di fiducia si verifica tra 3 parti; il mutuatario, il creditore e una terza parte nota come fiduciario. Il fiduciario è una terza persona o parte neutrale e può essere una banca, un avvocato o qualche altra entità indipendente. Quando viene utilizzato un atto di fiducia, il creditore e il mutuatario trasferiscono il titolo della proprietà al trustee fino a quando l'importo del prestito è stato regolato. Nel caso in cui il mutuatario non assegni il proprio prestito, il trustee venderà la proprietà e consegnerà i proventi delle vendite al creditore che utilizzerà tali fondi per recuperare le perdite. Una volta che il mutuatario ripaga il prestito, il mutuatario chiederà al trustee di rilasciare il titolo della casa al mutuatario che può ora possedere e usare la casa per il resto della sua vita utile.

Qual è la differenza tra Mortgage and Deed of Trust?

Deeds and Mortgages svolgono una funzione simile assicurando il rimborso del prestito ponendo privilegi sulla proprietà immobiliare. Entrambi i documenti assicurano che il mutuatario soddisfi le loro promesse di effettuare rimborsi di prestiti, ed entrambi consentono al prestatore o al trustee di vendere la proprietà per recuperare le perdite in caso di insolvenza del mutuatario. Ci sono, tuttavia, un certo numero di differenze tra i due. Un'ipoteca coinvolge solo 2 parti; il mutuatario e il creditore mentre gli atti di fiducia coinvolgono 3 parti; il mutuatario, il creditore e il fiduciario. L'altra grande differenza tra i due può essere vista nel processo di preclusione. In un'ipoteca, il sequestro e la vendita di proprietà avvengono tramite un'ingiunzione del tribunale. In un atto di fiducia, il trustee ha il diritto e il potere di effettuare la vendita, e può farlo non appena il creditore mostra la prova al trustee del default del mutuatario.

Sommario:

Mortgage vs Deed of Trust

• Sia i fatti che i mutui utilizzano documenti molto simili tra loro in quanto svolgono la stessa funzione che garantisce i rimborsi dei prestiti.

• Quando viene concessa un'ipoteca, verrà emessa una nota ipotecaria come pegno sull'unità abitativa che si sta acquistando.

• Quando viene utilizzato un atto di fiducia, il creditore e il mutuatario trasferiscono il titolo della proprietà al trustee fino a quando l'importo del prestito non è stato saldato.

• Un'ipoteca coinvolge solo 2 parti; il mutuatario e il creditore mentre gli atti di fiducia coinvolgono 3 parti; il mutuatario, il creditore e il fiduciario.

• Nel processo di pignoramento, in un'ipoteca, il sequestro e la vendita di proprietà avviene attraverso un ordine del tribunale mentre, in un atto di fiducia, il trustee ha il diritto e il potere di effettuare la vendita, e può farlo non appena il il prestatore dimostra al curatore il default del debitore.