Differenza tra 401K e pensione

401K vs pensione

È molto importante salvare per il futuro; allo stesso tempo è anche molto importante scegliere saggiamente il piano di pensionamento in modo da ottenere il massimo beneficio. Ci sono molti piani pensionistici che sono popolari negli Stati Uniti, ma qui ci concentreremmo sul piano pensionistico e sul piano 401k. Entrambi hanno le loro caratteristiche distinte, pro e contro, e in questo articolo le loro differenze saranno evidenziate. Entrambi sono buoni piani che vengono presi dalle persone per avere un futuro confortevole dopo il pensionamento.

401K

I tipi 401k sono i tipi più popolari di piani di pensionamento disponibili negli Stati Uniti oggi. È pianificato dal datore di lavoro, anche se tecnicamente il contributo è del dipendente. È fondamentalmente un risparmio per il futuro in cui il datore di lavoro trattiene una parte del salario del dipendente e lo utilizza come contributo a un fondo che il dipendente ottiene dopo il pensionamento. Questa detrazione è imposta differita, che è un vantaggio per chiunque opta per questo piano. Puoi versare fino a $ 4000 all'anno sul tuo fondo 401k e l'imposta è differita fino a quando inizi a ricevere pagamenti mensili al momento del pensionamento. In alcuni casi, il datore di lavoro abbina i contributi del dipendente con un po 'di denaro per conto proprio ogni anno. Entrambi questi contributi guadagnano interessi secondo le tariffe prevalenti.

Poiché i piani 401k sono piani di pensionamento molto efficaci che sono in grado di fornirti il ​​miglior scudo in termini di sicurezza finanziaria dopo il pensionamento, il governo e il datore di lavoro non ti incoraggerebbero a procedere a un ritiro temporaneo. Questo è il motivo per cui pesanti sanzioni fiscali sono inflitte alla persona che desidera andare in ritiro anticipato nel piano 401k. Hai diritto al ritiro solo se hai almeno 59 anni e se il fondo ha almeno 5 anni. C'è una penalità del 10% imposta dall'IRS se si ritira il denaro prima dell'età di 59 1/2.

Puoi comunque evitare la situazione di dover pagare dure sanzioni fiscali in caso di prelievi anticipati dal tuo conto 401k purché ti attenga a determinate regole di prelievo rigorose per quanto riguarda un account da 401k.

I piani 401k consentono di contrarre prestiti a fronte del saldo del conto di libero passaggio. È possibile prendere in prestito un prestito fino al 50% del saldo del conto di libero passaggio. L'importo massimo del prestito non dovrebbe superare i $ 50.000. Il prestito deve essere rimborsato entro un periodo di 5 anni.

È anche possibile trasferire il vecchio piano 401k se si cambia lavoro e se il nuovo datore di lavoro ha piano 401k. Esistono diversi tipi di piani 401k e uno può scegliere in base alle sue esigenze.

Pensione

La pensione come piano di pensionamento è sempre stata lì. Questi formano un fondo per il dipendente che ottiene sul suo pensionamento. L'attrattiva principale di un piano pensionistico è che il contributo al fondo viene effettuato dal datore di lavoro. Questo contributo dipende spesso dalla retribuzione del dipendente. Non vi è alcun beneficio fiscale per il dipendente ogni anno in quanto non sta apportando alcun contributo al fondo. La valutazione fiscale viene effettuata al momento dell'erogazione, che può essere una somma forfettaria o effettuata attraverso una serie di pagamenti ogni mese.

Differenza tra 401k e pensione

Sia il 401k che la pensione sono piani di pensionamento e garantiscono una buona salute finanziaria nella vecchiaia. I piani pensionistici esistono da molto tempo, ma il 401k sta gradualmente sostituendo la pensione ovunque negli Stati Uniti. La pensione è un piano pensionistico vecchio stile in cui, senza apportare alcun contributo, il dipendente riceve un importo predeterminato ogni mese. Questo importo dipende dallo stipendio e dal numero di anni di servizio.

D'altra parte, i contributi in un 401k sono per lo più effettuati dal dipendente sotto forma di una percentuale del suo stipendio trattenuto dal datore di lavoro. Ciò significa che un dipendente ha il controllo sui suoi investimenti in un piano 401k e può scegliere di aumentare o diminuire il suo contributo che non è possibile nel piano pensionistico.

Un'altra importante differenza tra 401k e pensione risiede nella garanzia di pagamento. Mentre nel piano pensionistico, un datore di lavoro è più o meno sicuro di ricevere una somma forfettaria al momento del pensionamento, non è così con un 401k. Qui l'importo che riceve dipende dai contributi che ha fatto periodicamente e dal tasso di interesse applicabile in momenti diversi.

Ricapitolare:

Mentre con i piani pensionistici, i dipendenti sono assicurati di un controllo mensile ogni mese al momento del pensionamento, non è così con 401k.

La pensione è totalmente sponsorizzata da un datore di lavoro, mentre il 401k è sponsorizzato dal dipendente.

Il contributo è controllato dai dipendenti in 401k, mentre non è così nei piani pensionistici.

I piani 401k consentono di contrarre prestiti a fronte del saldo del conto di libero passaggio

In conclusione, si può affermare che i piani pensionistici, sebbene attraenti, non consentono alcun controllo da parte dei dipendenti e, in quanto tali, vengono gradualmente sostituiti dai piani 401k. Allo stato attuale, è possibile che un dipendente partecipi a entrambi i piani, se entrambi i piani sono disponibili presso il datore di lavoro.

Mentre il principale vantaggio di qualsiasi piano 401k è la tassa differita, ci sono sanzioni se si ha bisogno di un prelievo prima della scadenza del piano. Ci sono anche difficoltà di liquidità se qualcuno ha bisogno di soldi con urgenza.