Differenza tra cambiali e lettere di credito

Bill of Exchange vs Lettera di credito

Esistono numerosi meccanismi di pagamento che vengono utilizzati per condurre affari internazionali. Le lettere di credito e le cambiali sono due di questi meccanismi comunemente usati nel commercio internazionale che facilitano le linee di credito per l'acquirente. La maggiore somiglianza tra i due è che al venditore sarà garantito il pagamento fino a quando tutta la documentazione è fornita, e i termini e le condizioni sono soddisfatte. Il seguente articolo esamina più da vicino le lettere di credito e le cambiali e mostra come questi meccanismi di pagamento siano simili e diversi tra loro.

Cos'è una lettera di credito?

Le lettere di credito sono utilizzate per fornire credito nelle transazioni di pagamento internazionali. Una lettera di credito è un accordo in cui la banca dell'acquirente garantisce di pagare la banca del venditore al momento della consegna di beni / servizi. Una volta che l'acquirente e il venditore si impegnano a fare affari, l'acquirente richiede una lettera di credito dalla banca emittente per garantire che la transazione internazionale sia sicura e garantita. Una volta che il venditore spedisce la merce (in conformità al contratto), la banca emittente invia la lettera di credito alla banca di consulenza. Una volta che le merci sono state consegnate e una richiesta di pagamento (con o senza documentazione - a seconda dei tipi di lettera di credito) viene effettuata, la banca emittente paga tale importo alla banca del venditore. Infine, la banca emittente ottiene il pagamento dall'acquirente e rilascia i documenti in modo che l'acquirente possa ora rivendicare la merce dal corriere. 

C'è un piccolo rischio in una lettera di credito in quanto il venditore può ottenere il pagamento (dalla banca emittente) indipendentemente dal fatto che l'acquirente sia in grado di pagare. Una lettera di credito garantirà inoltre che tutti gli standard di qualità concordati nella lettera di credito siano soddisfatti dal venditore. Esistono pochi tipi di lettere di credito, tra cui il credito documentario e le lettere di credito standby. Quando viene utilizzata una lettera di credito standby, il venditore non può dover presentare tutta la documentazione per ricevere il pagamento, e una semplice richiesta di pagamento dovrebbe garantire che i fondi vengano trasferiti dalla banca dell'acquirente (banca emittente) alla banca del venditore.

Cos'è una cambiale?

Generalmente, una cambiale viene utilizzata nelle attività commerciali internazionali dove una parte pagherà un importo fisso di fondi a un'altra parte in una data predeterminata in futuro. La cambiale faciliterà una linea di credito per i commercianti internazionali. Il partito che scrive la cambiale è noto come il cassetto, e il partito che deve pagare la somma di denaro è noto come il drawee. Il partecipante accetterà i termini stabiliti nel disegno di legge con la firma, che convertirà questo in un contratto vincolante. Il venditore può scontare le proprie cambiali con la banca e ottenere il pagamento immediato. La banca otterrà quindi i fondi dal drawee. Una cambiale facilita le transazioni sicure assicurando che la banca accetti la cambiale redatta per mezzo di un drawee, il che significa che il venditore riceverà i fondi indipendentemente dal fatto che l'acquirente paghi o no.                 

Qual è la differenza tra cambiale e lettera di credito?

Sia la lettera di credito che la cambiale facilitano le transazioni internazionali tra acquirenti e venditori. Entrambe le lettere di credito e le cambiali facilitano le linee di credito per l'acquirente e garantiscono al venditore che il pagamento sarà effettuato indipendentemente dal fatto che l'acquirente sia in grado di adempiere ai suoi obblighi di pagamento. La principale differenza tra i due è che una lettera di credito è un meccanismo di pagamento mentre una cambiale è uno strumento di pagamento. La lettera di credito stabilirà le condizioni che devono essere soddisfatte affinché il pagamento possa essere effettuato, e non è il pagamento stesso. D'altra parte, una cambiale è uno strumento di pagamento in cui il venditore può scontare la cambiale con la banca e ricevere il pagamento. Alla scadenza, la cambiale diventerà uno strumento di pagamento negoziabile che può essere scambiato e il titolare della cambiale (sia il venditore che la banca) riceverà il pagamento.

Sommario:

Bill of Exchange vs Lettera di credito

• Le lettere di credito e le cambiali possono facilitare le transazioni internazionali tra acquirenti e venditori.

• Entrambe le lettere di credito e la cambiale facilitano le linee di credito per l'acquirente e garantiscono al venditore che il pagamento sarà effettuato indipendentemente dal fatto che l'acquirente sia in grado di soddisfare i suoi obblighi di pagamento.

• Una lettera di credito è un accordo in cui la banca dell'acquirente garantisce di pagare la banca del venditore al momento della consegna di beni / servizi.

• Una cambiale è generalmente utilizzata nelle attività di commercio internazionale dove una parte pagherà un importo fisso di fondi a un'altra parte in una data predeterminata in futuro.

• La principale differenza tra i due è che una lettera di credito è un meccanismo di pagamento mentre una cambiale è uno strumento di pagamento.