Qual è il prestito di consolidamento del debito

Che cos'è il prestito di consolidamento del debito? Si tratta di un tipo di prestito che viene ottenuto da un prestatore al fine di risolvere tutti i debiti in essere al momento. Ottenere questo prestito consente di combinare tutte le rate mensili in un unico pagamento, che deve essere risolta con un nuovo prestatore. È utile ridurre le rate mensili, con il tasso di interesse più basso in quanto è ottenuto per un periodo più lungo. Ci sono prestiti di consolidamento del debito non garantiti e prestiti di consolidamento del debito garantiti.

Prestito di consolidamento del debito non garantito

Il debito non garantito si riferisce al debito che non è collegato a risorse fisiche o attività del mutuatario in contanti. Se i mutuatari non sarebbero in grado di saldare i debiti in tempo, i creditori non hanno alcun patrimonio di proprietà del mutuatario, al fine di richiedere il debito. Pertanto, i tassi di interesse sono relativamente più elevati nei prestiti di consolidamento del debito non garantiti. Esempi di questi prestiti includono prestiti personali, prestiti con carta di credito, prestiti bancari o di consolidamento del debito di unione di credito.

Prestito di consolidamento del debito garantito

Il debito garantito è il debito garantito da un bene. Se il mutuatario non accontenta il prestito, i creditori hanno beni per richiedere il valore del prestito. Pertanto, i tassi di interesse nel debito garantito sono relativamente inferiori. Esempi di prestiti di consolidamento del debito garantiti sono prestiti auto e prestiti di equità domestica.

Vantaggi del prestito di consolidamento del debito

Quando si considerano i vantaggi del prestito di consolidamento del debito:

• Avere una rata mensile fissa da pagare per il creditore.
• Avere un pagamento mensile inferiore, il che significa che più flussi di cassa mensili entro un periodo più breve.
• Il tasso di interesse del prestito di consolidamento è solitamente inferiore ai tassi di interesse correnti.

Svantaggi del prestito di consolidamento del debito

Alcuni degli svantaggi includono,

• Il prestito di consolidamento del debito non consente di eliminare i debiti. Cambia solo la data di liquidazione del pagamento.
• Poiché tutti i prestiti sono trasferiti a un solo finanziatore, tutti i debiti si sommano a un'enorme quantità di pagamenti in sospeso da effettuare, quindi, in un modo che limita l'utilizzo delle carte di credito.
• Quasi tutti i prestiti per il consolidamento del debito sono garantiti e, pertanto, i fallimenti nell'effettuare i pagamenti creerebbero un enorme rischio di perdere le attività che potrebbero essere collegate al prestito.
• Poiché tutti i debiti sono consolidati, il periodo di ammortamento del prestito è allungato e un periodo più lungo richiederebbe il pagamento delle quote.

La selezione del metodo più adatto da utilizzare totalmente dipende dal tipo di situazione affrontata da un individuo. Pertanto, prima di adottare uno di questi metodi, è meglio analizzare l'impatto di questi metodi e quindi selezionare l'opzione migliore in quanto i prestiti di consolidamento del debito consistono in vantaggi e svantaggi.

Riferimenti:

1. Needles et al (2011) principi di contabilità, Nelson Education Ltd

Foto di: Christ Potter (CC BY 2.0)